买房子的等额本金和等额本息的区别？

买房子，等额本金和等额本息哪个更划算？

这个主要看自己的理财理念以及职业发展和家庭经济状况适合哪个还款方式了。等额本金和等额本息的贷款利率是一样的，只不过算法不同，多了一个选择，具体哪个更适合，我们下面来分析一下。

一、等额本金和等额本息的区别

现在贷款的时候，可以选择等额本金和等额本息的还款方式，实际上利率也是一样的，对于银行来说收益率也是一样的。但是从贷款人的角度上来看，整体上算下来，会有一些差别。

下面举个例子来看一下，贷款100万20年，贷款利率是4.9%，这样的情况下，我们来分析一下两者的区别。

1、等额本息还款方式

可以看出来每个月中还款6059.8元，刚开始的时候，每个月偿还利息要超过偿还本金的数额，这样20年还款下来，总还款金额是145.43万元，利息总额需要还45.43万元。

2、等额本金还款方式

等额本金还款方式，第一个月还款总额是7500元，每个月偿还本金是固定的4166.67元，而每个月的利息会逐渐减少，第一个月还利息是3333.33元，到第五个月就是3277.78元。而20年下来，还款总额上面，等额本金总共还款140.16万元，利息总额是40.16万元。

从整体上来说，等额本金还款方式还款总额低一些，但是初期还款金额多一些，越还越少。等额本息方式20年下来还款总额高一些，但是还款总额每个月一样。

二、如何选择更合适

等额本金和等额本息还款方式对于银行来说都是一样的，但是对于每个需要贷款买房的家庭来说，可能选择上并不是很一样。

1、选择等额本息

如果家庭收入预计会越来越高，也不打算提前还款，那么选择等额本息可能就是比较合适的选择。有些年轻人在30岁不到的时候就开始贷款买房，这样以后可能收入增长的空间会比较大，这个时候选择等额本息还款的方式，可能就是比较合适的。

但是这样下来，虽然还款总额比等额本金略高一些，但是整体上来说，刚开始贷款的几年，可能生活上更不受太大的影响。

2、选择等额本金

如果家庭收入预计会比较稳定，而且还打算提前还款，那么选择等额本金，可能更合适一些。有些家庭在35岁左右的时候，才开始贷款买房，这个年龄的时候薪水已经很高了，这样可能今后薪水增长的空间可能有限，而且有可能会选择提前还款，那么这个时候，可能选择等额本金可能就是比较合适的选择了。

等额本金虽然初期还款多一些，但是越还越少，往后的还款压力就会越来越小了。

都一样的，没有说哪个划算，只能说更适合自己。

如果非要分个高下的话，等额本金可能会少付点利息。

有个比较直观的图片可供参考

等额本金每个月的还款金额是递减的，是一个梯形，但是一开始的时候要比等额本息要多还好多钱。

我们举个例子来说明比较直观：贷款100万，30年的时间，执行基准利息

这是等额本息，月供5307元，30年时间内不变，除非央行的基准利息调整。

接下来看下等额本金，第一个月要还6861元，每月递减11.34元。

这样的数值看起来会直观一点。大家可以轻易的得出结论30年后，等额本息要比等额本金多付17.9万的利息。

但是选择等额本金要考虑一个问题，最近几年的收入还款有没有压力，如果有压力就老老实实的选择等额本息吧。如果收入不足还非要等额本金的话很有可能会被银行拒贷的哦。