如何投资和理财：我有10万元的存款，怎么理财投资？

　　既然要利益最大化意思就是高收益，风险还不是很高，那么那些低收益品种可以通通放弃，比如银行存款或者银行理财。而高收益高风险的炒股也可以放弃，毕竟不稳定，虽然赚的多，但是不懂股票的亏损的也多。那么收益比较高而风险相对比较小那就只有定投指数基金了。比如沪深300，中证500或者创业板指数基金。定投的话风险比较低，因为不是一次梭哈，基本上每年有百分之十到百分之十五的年化率。只要不在大盘到了4000点或者5000点以上去定投指数基金，赚钱的概率基本上都是百分之百，只不过持仓时间长短的问题。

　　对普通人来说，面对着物价上涨、开支增加，而存款利率又下调的大环境，手里有存款，追求更高收益率无可厚非。而在金融市场化背景下，随着理财打破刚性兑付，投资者必须自担风险、自负盈亏，毕竟除了存款和国债外，基本没有能保证本金安全的产品了。因此，不想选择存款和国债，就意味着要承担相应的投资风险。

　　利益最大化，即收益最大化，根据收益与风险成正比的投资原则，这也就意味着风险最大化。如果10万块不满足于存款收利息，要想收益最大化，就可以投入到那些高收益的投资工具和产品中，比如期货、外汇这些高频高杠杆的投资工具。当然，也要做好损失全部本金的准备。比如，最近中国银行的“原油宝”风波，有些投资者不仅亏完了保证金，还倒欠中行几十万、几百万。当然，选择这些工具和产品没有错，关键在于自己的风险承受能力是否匹配。

　　如何投资和理财？从科学理财的角度来说，投资者应当根据自己的风险承受能力来选择相应风险等级的投资工具和理财产品。根据风险承受能力的大小，从低到高，可以划分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型；而理财产品也可以根据其风险性高低，从低到高，可以划分为R1、R2、R3、R4和R5，分别代表着低风险、中低风险、中度风险、中高风险和高风险。

　　所以，投资者首要的是了解自己的风险承受能力处于什么水平，以此出发，匹配相应风险评级的投资工具和理财产品才是合理的。盲目追求高收益，很可能实际得到的是高损失！

　　每个上班族的10万元存款都是自己的血汗钱，一点点从每个月的工资中省出来的，恭喜你，因为你已经超越了85%的年轻人，提前一步有了重要的理财意识，为人生开启了无限可能！

　　那么既然是存款，你就得问问自己，你存在银行跑的赢通胀吗？随着物价的不断上涨，你的10万元资产随着时间其实是不断缩水的，购买力越来越低，这个时候如何让钱保值增值，实现利润最大化？

　　其实就是合理的理财规划！既然是保值增值那就不能简单的归为让资产保值增值，而且发挥这10万元最大的作用，为你的生活保驾护航！

　　首先，留足备用金！

　　问问你自己，碰到事情你能借到多少钱？与其求别人不如靠自己！出门在外，难免山高水长，马高蹬短！哪怕是交际应酬，请别人吃顿饭都得一两千了，所以，根据麦凯恩理财定律，手里常备有你资产的8%－10%的活动资金是合理的！也就是说你手机有10万元，至少手头留8000元以备不时之需是有必要的！

　　第二，做好人生保障，提升安全感！

　　以前没存款的时候，就像是裸奔。想多一些保障根本不可能，连一日三餐的保证不了的时候，谁会去考虑交保险或者存教育经费？

　　现在不一样了，你有了10万元的存款，就有能力做一些人生保障的事情了，你可以多为自己或者家人购买一份养老保险，为以后打算。你也可以为孩子存一笔教育基金，每个月存一点，五十，一百，一千，根据自己的能力，五年以后，或者十年以后，差距才逐渐展现出来！合理的理财规划会让你的人生与众不同，熠熠生辉！

　　最后，资产保值增值，不断增长！

　　10万元，只是你人生的起步，想要过好自己的生活，提升生活质量和幸福指数，是远远不够的！

　　前面说的都是花钱的事，现在说的就是存钱的事，既然跑不赢通胀，那就要做资产增值速度快的项目。剩下的80%的钱又要分成几部分了。

　　你要拿出50%左右做保本保息的定期存款，一年4%左右的年利率，稳赚不赔，这是你生活的重要保障，因为这部分风险极低的理财可以快速变现，是让你有安全感的重要资产。

　　剩下的50%，你要拿去做风险比较大，同时又回报比较高的股票，基金等投资了，好的资金回报率会迅速弥补掉你的花销，实现资产的快速增值，也许不出几年，你的资产就会翻倍！

　　这就是根据麦凯恩资产管理集团给出的合理化资金管理建议！当然，每个阶层有每个阶层的方式，作为拥有10万元资产的阶层，这个理财方式是利益最大化的了，如果你有更好的建议，欢迎在下方留言！

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